Vous envisagez un prêt étudiant pour financer vos études supérieures ? Simulez en quelques secondes votre mensualité, le coût total du crédit et l’effet du différé de remboursement grâce à l’outil ci-dessous.
Simulateur de pret etudiant 2026
Montant emprunte (euros)
Taux d’interet annuel (pourcent, TAEG indicatif)
Duree de remboursement apres les etudes (annees)
Differe de remboursement pendant les etudes
Duree du differe (mois)
Le report ne peut pas depasser 10 ans apres la signature du contrat
Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?
Le prêt étudiant est un crédit à la consommation destiné à financer des études supérieures : frais de scolarité, logement, matériel informatique ou vie courante. Contrairement à un prêt personnel classique, il propose souvent des conditions adaptées à la situation d’un étudiant sans revenus réguliers : possibilité de différer le remboursement pendant la durée des études, absence de condition de ressources et, pour certaines offres, une garantie publique qui dispense de caution parentale. Les montants empruntés vont généralement de quelques milliers d’euros à 50 000 euros selon la banque et le type de cursus financé. Il existe deux grandes familles d’offres : le prêt étudiant garanti par l’État, plafonné et encadré, et les prêts étudiants classiques proposés librement par les banques, avec des montants et des taux variables selon l’établissement et le profil de l’emprunteur.
Le prêt étudiant garanti par l’État : comment ça marche ?
Mis en place pour faciliter l’accès au crédit des étudiants sans caution, le prêt étudiant garanti par l’État permet d’emprunter jusqu’à 20 000 euros cumulés sur l’ensemble du cursus, sans justificatif de ressources et sans garant. L’État se porte garant à hauteur de 70 % du capital emprunté, les 30 % restants étant couverts par la banque prêteuse elle-même. Le taux d’intérêt, en revanche, reste fixé librement par chaque établissement partenaire : il est donc essentiel de comparer les offres avant de signer, en particulier le TAEG (taux annuel effectif global), qui intègre les frais de dossier en plus du taux nominal.
- Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur en France
- Avoir moins de 28 ans, ou être mineur émancipé
- Être de nationalité française, ou ressortissant d’un État de l’UE/EEE résidant en France depuis au moins 2 ans
- N’avoir besoin ni de caution parentale ni de justificatif de ressources
- Emprunter jusqu’à 20 000 euros cumulés sur toute la durée des études, avec une durée minimale de remboursement de 2 ans
Huit établissements bancaires proposent ce dispositif en 2026 : Société Générale, Crédit Mutuel, CIC, Banque Populaire, La Banque Postale, Crédit Agricole, BFCOI et Caisse d’Épargne. Chacun applique ses propres conditions de taux et de frais de dossier, d’où l’intérêt de simuler plusieurs scénarios avant de vous engager.
Formule de calcul de la mensualité
Le simulateur applique la formule standard du prêt amortissable à mensualités constantes : M = C x t / (1 – (1+t)^-n), où M est la mensualité, C le capital restant à rembourser, t le taux d’intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12 et par 100) et n le nombre de mensualités. Lorsqu’un différé total est choisi, les intérêts courent pendant la période de report et viennent s’ajouter au capital de départ : le capital réellement amorti après le différé est donc plus élevé que la somme empruntée, ce qui augmente légèrement la mensualité et le coût total du crédit. En différé partiel, seuls les intérêts sont payés chaque mois pendant les études, ce qui évite cette capitalisation mais représente tout de même une charge mensuelle, même sans revenus stables.
Taux et montants pratiqués en 2026 : quelques repères
Les taux appliqués aux prêts étudiants varient fortement d’une banque à l’autre et évoluent régulièrement, notamment lors des offres de rentrée. Le tableau ci-dessous donne des ordres de grandeur observés en 2026, à titre indicatif : ils ne remplacent pas une offre de prêt personnalisée et doivent toujours être vérifiés via le TAEG réel proposé par votre banque.
| Type de prêt | Taux indicatif (TAEG) | Montant | Durée maximale |
|---|---|---|---|
| Prêt garanti par l’État | Variable selon la banque, souvent entre 1 % et 3 % | Jusqu’à 20 000 € | Jusqu’à 10 ans (différé inclus) |
| Prêt classique (ex. La Banque Postale) | À partir d’environ 1,90 % fixe | 1 000 € à 50 000 € | 7 ans |
| Prêt classique (ex. Crédit Mutuel-CIC) | Taux zéro sous conditions de quotient familial, sinon taux banque | Jusqu’à 50 000 € | 10 ans |
| Offre promotionnelle de rentrée | Taux réduit temporaire, parfois proche de 1 % | Variable | Variable |
Différé partiel ou différé total : quel impact sur le coût du crédit ?
Le choix du différé de remboursement modifie sensiblement le coût final du prêt. En différé partiel, vous payez uniquement les intérêts pendant vos études, ce qui limite la charge mensuelle tout en évitant que les intérêts ne s’accumulent sur le capital. En différé total, aucune mensualité n’est due pendant les études, mais les intérêts non payés sont capitalisés : le capital à amortir augmente, tout comme la mensualité et le coût global. Le tableau suivant illustre ces différences sur un exemple de 15 000 euros empruntés à 1,90 % sur 5 ans, avec 24 mois de différé.
| Scénario (15 000 €, 1,90 %, 5 ans) | Mensualité pendant les études | Mensualité après le différé | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|
| Sans différé | 262 € dès le déblocage | — | ≈ 736 € |
| Différé partiel (24 mois) | ≈ 24 € (intérêts seuls) | 262 € | ≈ 1 306 € |
| Différé total (24 mois) | 0 € | ≈ 272 € | ≈ 1 345 € |
Ces montants sont indicatifs : ajustez le montant, le taux et la durée dans le simulateur en haut de page pour obtenir une estimation adaptée à votre propre projet.
Prêt étudiant vs autres solutions de financement
Avant de contracter un prêt étudiant, il peut être utile de comparer son coût avec d’autres pistes de financement : bourse sur critères sociaux, job étudiant, alternance ou aide familiale. Le prêt reste néanmoins une solution pertinente pour lisser une dépense ponctuelle importante (frais de scolarité d’une école, achat de matériel) sans attendre d’avoir épargné la somme nécessaire. Gardez toutefois à l’esprit que le remboursement d’un crédit étudiant pèsera sur votre capacité d’emprunt lors d’un futur achat immobilier, puisque les banques intègrent cette mensualité dans le calcul du taux d’endettement. Si vous cumulez déjà plusieurs crédits à la sortie des études, un rachat de crédits peut permettre de regrouper les mensualités en une seule, plus lisible. Et si votre projet concerne plutôt l’achat d’un véhicule pour vous rendre sur votre lieu d’études ou de stage, notre simulateur de crédit auto applique la même logique de calcul.
Bon à savoir avant de signer
Le remboursement anticipé, partiel ou total, reste possible à tout moment sur un prêt étudiant garanti par l’État, en général sans indemnité de remboursement anticipé pour ce type de crédit à la consommation. Pensez également à vérifier si une assurance emprunteur est proposée ou exigée : pour de petits montants, elle est parfois facultative, ce qui réduit le coût total, mais vous prive d’une protection en cas de coup dur. Enfin, comparez toujours le TAEG plutôt que le seul taux nominal affiché en publicité : il inclut les frais de dossier et donne une image fidèle du coût réel du crédit sur toute sa durée.
Questions fréquentes
Faut-il un garant pour obtenir un prêt étudiant ?
Non, pas pour le prêt étudiant garanti par l’État : la garantie publique à hauteur de 70 % du capital remplace la caution parentale habituellement demandée. Pour un prêt étudiant classique hors dispositif garanti, la banque peut en revanche exiger un garant selon votre profil.
Quel est le montant maximum du prêt étudiant garanti par l’État ?
Le plafond est fixé à 20 000 euros, cumulables sur l’ensemble de votre parcours d’études supérieures, auprès d’une ou plusieurs banques partenaires du dispositif.
Peut-on rembourser un prêt étudiant par anticipation ?
Oui, un remboursement anticipé partiel ou total est généralement possible sans frais sur ce type de crédit à la consommation. Vérifiez toutefois les conditions précises indiquées dans votre offre de prêt.
Le différé de remboursement a-t-il un coût ?
Oui. En différé partiel, vous payez chaque mois les intérêts générés par le capital emprunté. En différé total, ces intérêts ne sont pas payés mais s’ajoutent au capital à rembourser, ce qui augmente la mensualité et le coût total une fois le différé terminé.
Quelles banques proposent le prêt étudiant garanti par l’État ?
Huit réseaux bancaires participent au dispositif en 2026 : Société Générale, Crédit Mutuel, CIC, Banque Populaire, La Banque Postale, Crédit Agricole, BFCOI et Caisse d’Épargne. Les conditions de taux varient d’un établissement à l’autre.
Le prêt étudiant est-il cumulable avec une bourse ?
Oui, rien n’empêche de cumuler une bourse sur critères sociaux et un prêt étudiant : la bourse n’est pas prise en compte comme un revenu excluant l’accès au prêt garanti par l’État, qui ne demande d’ailleurs aucun justificatif de ressources.
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